Sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ thẻ tín dụng là cách mà nhiều chủ thẻ tín dụng lựa chọn khi đến hạn thanh toán dư nợ nhưng không đủ khả năng thanh toán. Vậy đáo hạn thẻ tín dụng là gì? Có nên sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng hay không? Cùng Tài Chính 24H đi tìm câu trả lời trong bài viết dưới đây nhé.
Sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu, mua sắm hàng hóa là một hình thức thanh toán hiện đại. Có một chiếc thẻ tín dụng trong tay, bạn không cần phải mang theo tiền mặt hay đòi hỏi tài khoản ngân hàng phải có số dư mới thanh toán được.
Khi sử dụng thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ không tính lãi suất đối với các khoản chi tiêu phát sinh trong 45 ngày đầu tiên. Sau thời gian này, ngân hàng sẽ yêu cầu chủ thẻ thanh toán toàn bộ số tiền đã chi tiêu nếu không sẽ bị tính lãi trả chậm từ 35-40%/ năm.
Chủ thẻ sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu nhưng lại quên mất ngày thanh toán dư nợ hoặc chi tiêu quá đà dẫn tới khoản thanh toán quá khả năng chi trả. Khi quá hạn thanh toán, chủ thẻ không những bị tính lãi suất trả chậm mà còn có nguy cơ nằm trong danh sách nợ xấu của ngân hàng. Chính vì vậy, nhiều chủ thẻ tín dụng tìm tới dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng như một cứu cánh.
Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?
Đáo hạn thẻ tín dụng là dịch vụ cung ứng tiền để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng cho ngân hàng khi đến hạn thanh toán. Dịch vụ đáo hạn sẽ giúp chủ thẻ tránh bị lãi cao từ ngân hàng và không bị vướng vào lịch sử tín dụng nợ xấu.
Theo đó, các công ty này sẽ nạp tiền vào tài khoản giúp khách hàng trả nợ đúng hạn và tránh bị phạt lãi, sau khi ngân hàng nhận được tiền sẽ cấp lại hạn mức tín dụng cho chủ thẻ. Công ty dịch vụ sau đó sẽ quẹt thẻ thông qua máy POS để lấy lại tiền. Khách hàng sẽ phải trả % phí trên số tiền đáo hạn.
Có thể thấy, dịch vụ rút tiền mặt thẻ tín dụng là một phần trong quy trình đáo hạn thẻ tín dụng. Đáo hạn thẻ tín dụng bao gồm cả 2 công việc là thanh toán dư nợ thẻ tín dung và rút tiền thẻ tín dụng.
Trên thực tế, dịch vụ này không được ngân hàng hỗ trợ mà nó chỉ xuất hiện tại một số công ty, đơn vị có hợp tác với ngân hàng chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng thông qua các máy POS.
Lợi ích khi sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng
Lịch sử tín dụng không bị nợ xấu: Việc thanh toán đầy đủ và đúng hạn số dư nợ thẻ tín dụng sẽ giúp chủ thẻ không dính phải nợ xấu. Theo quy định của CIC, các khoản nợ quá hạn từ 90 ngày sẽ được coi là nợ xấu. Nếu khách hàng dính phải nợ xấu sẽ rất khó để được ngân hàng duyệt cho vay lại.
Tăng điểm tín dụng: Với một chiếc thẻ tín dụng được thanh toán đúng hạn, điểm tín dụng của bạn sẽ tăng lên, nhờ đó bạn sẽ được ngân hàng tăng hạn mức thẻ tín dụng. Việc thẩm định các khoản vay vốn khác cũng trở nên dễ dàng hơn.
Gia hạn khoản vay: Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng giúp chủ thẻ biển thẻ tín dụng thành một khoản vay dài hạn. Sau khi đáo hạn thì chủ thẻ sẽ có thêm 45 ngày miễn lãi suất từ ngân hàng. Nếu sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng hàng tháng thì khách hàng sẽ chỉ mất phí đáo hạn. Điều này giống như bạn đi vay tín chấp từ ngân hàng và trả lãi hàng tháng, thanh toán tiền gốc vào cuối kỳ.
Phí đáo hạn thẻ tín dụng là bao nhiêu?
Khi sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, bạn có thể rút 100% hạn mức thẻ. Phí đáo hạn thẻ tín dụng sẽ dao động từ 1.6% – 2% tùy thuộc vào số tiền đáo hạn nhiều hay ít và thẻ tín dụng được mở ở ngân hàng nào.
Có thể thấy, so với lãi suất trả chậm thì đáo hạn thẻ tín dụng có mức lãi suất thấp hơn 1 nửa.
Quy trình đáo hạn thẻ tín dụng
Bước 1: Bạn lựa chọn dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, mang theo thẻ tín dụng và CMND/ thẻ CCCD đến địa điểm được thỏa thuận để thực hiện giao dịch.
Bước 2: Bên cung cấp dịch vụ đáo hạn sẽ cho bạn ứng trước một số tiền để thanh toán nợ cho ngân hàng.
Bước 3: Sau khi thẻ tín dụng của bạn có xác nhận được thanh toán nợ tín dụng từ ngân hàng, hạn mức mới được nạp đầy, bên dịch vụ đáo hạn sẽ cà thẻ của bạn bằng máy POS đúng với số tiền đã ứng trước để thu nợ.
Bước 4: Quá trình đáo hạn thẻ tín dụng kết thúc, bạn thanh toán phí và nhận lại thẻ của mình.
Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng có vi phạm pháp luật hay không?
Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng về bản chất cũng tương tự như dịch vụ rút tiền mặt thẻ tín dụng
Đây là hình thức giao dịch khống vì máy POS chỉ có chức năng thanh toán tiền mua hàng hóa, dịch vụ. Việc làm này gây ảnh hưởng tới thị trường, không phù hợp với chủ trương thanh toán không dùng tiền mặt của Chính phủ.
Tuy nhiên, hiện nay chưa có văn bản pháp luật nào quy định rõ nên dịch vụ này vẫn tồn tại.
Những lưu ý khi sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng
Do phần lớn dịch vụ là của các công ty mà không phải ngân hàng nên tính an toàn luôn là yếu tố khiến chủ thẻ lo lắng. Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho phép chuyển khoản để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng mà không cần phải tới ngân hàng. Các dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng yêu cầu bạn để lại thẻ có thể lợi dụng để đánh cắp thông tin thẻ. Do đó, bạn hãy cân nhắc và lựa chọn đơn vị uy tín khi sử dụng dịch vụ này.
Có thể thấy dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng sẽ giải quyết được khó khăn tài chính trước mắt của bạn nhưng nó không phải là giải pháp an toàn và bền vững nhất nên khách hàng cần cân nhắc khi sử dụng.
Hy vọng bài viết này gửi tới bạn đọc những thông tin hữu ích để có thể lên được cho bản thân một kế hoạch kiểm soát tài chính tối ưu nhất. Thẻ tín dụng chính là con dao 2 lưỡi. Khi sử dụng thẻ, bạn cần hiểu rõ mọi chi phí, nguyên tắc được quy định bởi ngân hàng phát hành thẻ. Điều này sẽ giảm bớt những sai sót, rủi ro khiến bạn mất tiền oan khi dùng!
